交通事故のあと、「治療費はどうなる？」「自分にも過失があるけど大丈夫？」と不安になる方は多いです。そんなときに知っておきたいのが人身傷害保険です。
人身傷害保険は、事故でケガをしたときに過失割合に関係なく、治療費などの実際の損害を補償する仕組みです。
このページの内容
- 人身傷害の補償のポイント
- 人身傷害とは
- 人身傷害って必要？
- 人身傷害のタイプ
- 等級への影響
- 人身傷害の注意点（補償の重複など）
- 補償内容（どんな費用が対象？）
- 請求・通院の進め方
- よくある質問
- かんとま整骨院のサポート
人身傷害の補償のポイント
- ご自身や同乗者の治療費や休業損害など、事故で生じた実際の損害額を補償
- 過失割合に関係なく補償される（自分にも過失があるケースで特に安心）
- 補償範囲として「車内・車外ともに補償」と「車内のみ補償」の2タイプがある
（保険商品や契約内容により扱いは異なるため、詳細はご自身の保険証券・約款をご確認ください）
例えばこんな場面で役立ちます
- 自分の車の単独事故（自損）でケガをした
- 同乗中の事故でケガをした
- （契約が「車内・車外ともに補償」の場合）歩行中に車と接触してケガをした
「車内のみ補償」だと、歩行中など車外の事故は対象外になる場合があります。
人身傷害とは
人身傷害とは、自動車事故でご自身や同乗者が死傷した場合に、治療費・休業損害・精神的損害・逸失利益などの実際の損害額に対して保険金が支払われる補償です。
自賠責や相手方の対人賠償とあわせて、事故後の経済的負担を軽くできる可能性があります。
補償内容は保険会社への確認が必要です。
人身傷害って必要？
人身傷害がない場合、相手の過失分は相手方から補償されますが、自分にも過失があると、その割合分は自己負担になり得ます。人身傷害があると、その自己負担分を保険でカバーできる考え方です。
(例) 過失割合が （ご自身・40％ 相手方60％）の場合
また、相手からの賠償は示談成立後になるのが一般的です。示談が長引くと、治療費などの負担が先に発生しやすいですが、人身傷害は示談成立を待たずに先行して支払われる形が取られることもあります（保険会社の手続き・判断によります）。
人身傷害のタイプ
人身傷害には、大きく分けて次の2タイプがあります。
車内・車外ともに補償
- 契約車に乗っているときの事故だけでなく、状況によっては車外（歩行中など）の自動車事故もカバーされるタイプ
車内のみ補償
- 補償範囲は限定されるが、保険料が抑えられることがあるタイプ
どちらが合うかは、生活スタイル（車に乗る頻度、家族構成、歩行・自転車移動の多さ等）で考えるのが現実的です。
等級への影響
人身傷害のみを利用した場合、翌年の契約において等級・事故有係数適用期間に影響しないとされています（保険会社・契約条件により例外があり得るため、必ずご自身の契約を確認してください）。
人身傷害の注意点（補償の重複など）
人身傷害は、同居家族で複数台の車を所有している場合などに、契約内容によっては補償が重複する可能性があります。重複すると、保険料の支払いが無駄になってしまうことがあるため注意が必要です。
重複が起きやすい例として、家族内で複数台とも「車内・車外ともに補償」を付けているケースなどが挙げられます。
補償内容（どんな費用が対象？）
人身傷害保険金は、事故によるケガで生じた損害のうち、主に次のような項目が対象になります。
- 治療費
- 休業損害
- 精神的損害（いわゆる「慰謝料的な部分」を含む形で評価されることがあります）
- 逸失利益
- 介護料（必要な場合）
- 葬祭費（万一の場合）
請求・通院の進め方
事故後、まずやること
- 事故状況を整理（いつ・どこで・どうなったか）
- 痛みや違和感がある場合は早めに受診・相談
- 加入している保険会社に連絡し、「人身傷害が使えるか」を確認
整骨院に通院する場合のポイント
- 保険会社に「整骨院へ通いたい」旨を伝え、必要な手続きを確認
- 症状や日常生活の支障を具体的に伝える（首・腰だけでなく、頭痛、しびれ、睡眠なども）
- 領収書や通院記録は保管する
事故直後は症状が軽く見えても、時間が経ってから強くなることがあります。無理をせず早めに相談してください。
よくある質問
自賠責と人身傷害、どっちを使うの？
事故の状況（過失割合、相手の有無、自損かどうか）や契約内容で変わります。自賠責・相手方保険・人身傷害が絡むと整理が難しいため、保険会社へ確認しつつ進めるのが安全です。
人身傷害の「精神的損害」はどう決まる？
自賠責のような「日額×日数」の単純計算ではなく、ケガの程度、治療期間、生活への影響などを踏まえて、保険会社の基準（約款）に沿って評価される形が一般的です。
等級が下がるのが心配
人身傷害のみの利用は等級に影響しないとされるケースがありますが、契約条件によるため必ず保険会社へ確認してください。
かんとま整骨院のサポート
当院では、痛みの施術だけでなく、保険会社とのやり取りや手続きで不安になりやすい部分も、状況を整理しながらサポートします。
- 事故状況と症状の丁寧な確認（全身チェック）
- 通院の進め方・保険会社への伝え方の整理
- 生活で困っている動作（仕事・家事・睡眠など）のヒアリング
医院情報
かんとま整骨院
〒460－0012 愛知県名古屋市中区千代田4丁目5－7
052－253－7956
営業時間
月曜～土曜 10：00～21：00（祝日営業・祝日は平日と同じ）／日曜 10：00～18：00
